Sponsor

sponsor
Powrót do: strona główna

Ranking kont osobistych>>Ranking kont bankowych. T-mobile Usługi Bankowe i Plus Bank na czele

Konto dla aktywnego

Przewiń w prawo, żeby zobaczyć pozostałe kolumny
Bank Nazwa konta Przychody netto Koszty Zysk/strata Zysk z promocji Ocena redakcji Uwagi
T-Mobile Usługi Bankowe T-Mobile Konto 300 zł 0 zł 300 zł -- Ocena redakcji Sprawdź Przejdź do banku ://wlodek.produktyfinansowe.pl/e/lead/682/
Szczegóły >>
Bank BPH Lubię to! Konto 0,16 zł 0 zł 0,16 zł -- Ocena redakcji Sprawdź Przejdź do banku ://wlodek.produktyfinansowe.pl/e/lead/805/
Szczegóły >>
Bank Pekao Eurokonto Mobilne 0,16 zł 0 zł 0,16 zł -- Ocena redakcji Sprawdź Przejdź do banku s://www.pekao.com.pl/forms-pekao/formgen/fill?formDocId=PEKAO.EKN
Szczegóły >>
Plus Bank Konto Plus 0,16 zł 0 zł 0,16 zł -- Ocena redakcji Sprawdź Przejdź do banku s://secure.plusbank.pl/ekonto/index.php
Szczegóły >>
Alior Bank Konto Wyższej Jakości 0 zł 0 zł 0 zł -- Ocena redakcji Sprawdź Przejdź do banku ://wlodek.produktyfinansowe.pl/e/lead/1150/
Szczegóły >>
Bank Smart Smart Konto 0 zł 0 zł 0 zł -- Ocena redakcji Sprawdź Przejdź do banku s://wnioski.banksmart.pl/fmbewnioseknew/WizardWfB.aspx?b=1&p=2&s=2&bankId=1&profileId=2&WebSite=WWW&_ga=1.146970679.1819587570.1441016918&c=1
Szczegóły >>
BGŻ BNP Paribas Konto Praktyczne 0 zł 0 zł 0 zł -- Ocena redakcji Sprawdź Przejdź do banku ://www.bgzbnpparibas.pl/indywidualni/konta/konto-praktyczne.asp
Szczegóły >>
BOŚ Bank EKOkonto bez Kosztów 0 zł 0 zł 0 zł -- Ocena redakcji Sprawdź Przejdź do banku s://ekokontobezkosztow.bosbank.pl/kbkwww/?p=1432
Szczegóły >>
Credit Agricole Konto PROSTOoszczędzające PLUS 0 zł 0 zł 0 zł -- Ocena redakcji Sprawdź Przejdź do banku ://wlodek.produktyfinansowe.pl/e/lead/589/
Szczegóły >>
Deutsche Bank Konto Internetowe dbNet 0 zł 0 zł 0 zł -- Ocena redakcji Sprawdź Przejdź do banku s://wnioski.deutschebank.pl/dbnet/wniosek/krok1/
Szczegóły >>
Eurobank konto active 0 zł 0 zł 0 zł -- Ocena redakcji Sprawdź Przejdź do banku ://www.eurobank.pl/produkty,konta-osobiste,konto-active,21,9.html#tabs3
Szczegóły >>
Getin Bank Konto Getin Up 0 zł 0 zł 0 zł -- Ocena redakcji Sprawdź Przejdź do banku s://wnioski.getinbank.pl/wniosek/konto-getin-up/1?affId=GB
Szczegóły >>
ING Bank Śląski Konto z Lwem Direct 0 zł 0 zł 0 zł -- Ocena redakcji Sprawdź Przejdź do banku s://e.ingbank.pl/konto?CHANNEL=vortal&PUBLISHER=ing&PARTNER=nd
Szczegóły >>
mBank eKonto z taryfą plus 0 zł 0 zł 0 zł -- Ocena redakcji Sprawdź Przejdź do banku s://clk.leadexpert.pl/click?c=bJgtcIMS&cr=kn2aSL1f&s=ZqNpZwoT
Szczegóły >>
Millennium Konto 360° 0 zł 0 zł 0 zł -- Ocena redakcji Sprawdź Przejdź do banku s://clk.leadexpert.pl/click?c=Pjop61Ea&cr=ezv7uPJf&s=ZqNpZwoT
Szczegóły >>
Orange Finanse Konto Osobiste 0 zł 0 zł 0 zł -- Ocena redakcji Sprawdź Przejdź do banku ://www.orangefinanse.com/konto_osobiste.phtml
Szczegóły >>
Raiffeisen Polbank Wymarzone Konto Osobiste 6,08 zł 36 zł -29,92 zł -- Ocena redakcji Sprawdź Przejdź do banku ://www.comperialead.pl/a/pp_adserwer.php?link=a85c1c8055f3ac1b7391a506e09a8855
Szczegóły >>
Idea Bank Konto Idealne 0 zł 35,88 zł -35,88 zł -- Ocena redakcji Sprawdź Przejdź do banku s://wnioski.ideabank.pl/forms/indywidualni_konto_idealne_AB/1/1?_ga=1.191251176.356668279.1433235240
Szczegóły >>
Bank Pocztowy Pocztowe Konto ZawszeDarmowe 0 zł 60 zł -60 zł -- Ocena redakcji Sprawdź Przejdź do banku s://e-wniosek.pocztowy.pl/eWniosekBPO/WizardWf.aspx?b=296&p=2161&s=844&WebSite=klient&Promotion=ZawszeDarmowe&Host=pocztowy_witryna&c=1
Szczegóły >>
BZ WBK Konto Godne Polecenia 0 zł 60 zł -60 zł -- Ocena redakcji Sprawdź Przejdź do banku s://clk.leadexpert.pl/click?c=wNC0ED59&cr=82wuEQDT&s=ZqNpZwoT
Szczegóły >>
Inteligo Konto prywatne 0 zł 60 zł -60 zł -- Ocena redakcji Sprawdź Przejdź do banku ://wlodek.produktyfinansowe.pl/e/lead/122/
Szczegóły >>
PKO Bank Polski PKO Konto za Zero 0 zł 72 zł -72 zł -- Ocena redakcji Sprawdź Przejdź do banku s://www.pkobp.pl/wnioski/rachunki?context=KURIER&process=ROR_IND_JUNIOR;product=1391
Szczegóły >>
BIZ Bank ROR 32,40 zł 114 zł -81,60 zł -- Ocena redakcji Sprawdź Przejdź do banku s://wnioski.bizbank.pl/fmbewniosek/WizardWf.aspx?b=1&p=2&s=8&bankId=1&profileId=2&l=DarkBlue&c=1
Szczegóły >>
Volkswagen Bank Polska Konto e-direct pakiet Standard 0 zł 126 zł -126 zł -- Ocena redakcji Sprawdź Przejdź do banku ://wlodek.produktyfinansowe.pl/e/lead/36/
Szczegóły >>
Toyota Bank Konto Jedyne 0 zł 216 zł -216 zł -- Ocena redakcji Sprawdź Przejdź do banku s://wnioski.toyotabank.pl/AccountUnique?_ga=1.205020503.611851561.1437733184
Szczegóły >>
Citi Handlowy CitiKonto 0 zł 228 zł -228 zł -- Ocena redakcji Sprawdź Przejdź do banku s://www.online.citibank.pl/polish/accounts/konto-osobiste-citikonto.htm
Szczegóły >>
oprocentowanie 1% w skali roku lub wyższe
program premiowy
wysoka prowizja za wypłaty z obcych bankomatów w kraju
wysoka prowizja za wypłaty z bankomatów za granicą
wysokie koszty stałe

 

METODOLOGIA

1. Nasz ranking kont osobistych powstał w oparciu o zestawienie przygotowane przez serwis Kontomierz.pl. Podjął się on znalezienia najatrakcyjniejszego rachunku dla dwóch typowych klientów. Pierwsza z tych osób osiąga przychody w wysokości 2500 zł miesięcznie i utrzymuje średnie saldo na poziomie 2000 zł. W ciągu miesiąca wydaje kartą 800 złotych, zleca przez Internet realizację sześciu przelewów zewnętrznych i siedem razy korzysta z bankomatu, w tym raz – z urządzenia obcej sieci. Drugi, lepiej sytuowany klient (6000 zł miesięcznych zarobków, 8000 zł średniego salda), jest też znacznie bardziej aktywny – płaci kartą 1600 zł miesięcznie, wykonuje aż 14 przelewów, 6 razy w miesiącu korzysta z własnych bankomatów banku, a dodatkowo cztery razy z urządzeń należących do innych sieci (w tym raz za granicą). Na podstawie cenników poszczególnych banków autorzy zestawienia policzyli roczny koszt korzystania z konta przy założeniu, że co miesiąc klient wykonuje identyczny pakiet operacji. Przy transakcjach wykonywanych za granicą nie zostały uwzględnione koszty wymiany walut, a jedynie prowizje za podejmowanie gotówki poza Polską.

2. Wyliczenia firmy Kontomierz.pl nieznacznie zmodyfikowaliśmy, zastępując przychody odsetkowe brutto kwotą odsetek netto, która naszym zdaniem mówi więcej o opłacalności korzystania z usług danego banku. Dodatkowo z oferty każdego banku wybraliśmy tylko jeden rachunek – ten, którego używanie będzie najkorzystniejsze dla danego klienta. Postawiliśmy jednak warunek, że musi to być konto, które może otworzyć każdy pełnoletni klient. Dlatego w rozważaniach całkowicie pominięte zostały produkty przeznaczone tylko dla przedstawicieli wybranych grup społecznych – emerytów, studentów czy osób w określonym wieku. Z tego samego powodu pominięte zostały specjalne rachunki dla uczestników programu Rodzina 500 +, które niedawno pojawiły się w ofercie kilku banków.

3. W rankingu uwzględnione zostały wyłącznie pozycje i stawki ze stałych cenników banków, natomiast pominięto bonusy oferowane jedynie nowym klientom, w dodatku czasowo. 

4. Ranking kont osobistych jest tak naprawdę rankingiem rachunków, których używanie najbardziej opłaca się finansowo. O miejscu w końcowej tabeli zdecydował tylko jeden czynnik – różnica między przychodami z odsetek i programów premiowych a kosztami prowadzenia konta, posiadania karty i wykonywania poszczególnych operacji. Całkowicie pominięte zostały trudniej mierzalne elementy oferty, takie jak np. dostępność placówek, bankomatów, jakości obsługi czy inne miękkie kryteria, które również wpływające na ocenę indywidualnej relacji klienta z bankiem.

KOMENTARZ DO WYNIKÓW

1. Do 25 zł miesięcznie, czyli maksymalnie 300 zł rocznie – tyle można zyskać, korzystając z konta T-Mobile Usługi Bankowe. Premię w pełnej wysokości da się zdobyć stosunkowo łatwo, wystarczy zapewnić wpływ wynagrodzenia na rachunek i wydawać kartą minimum 500 zł miesięcznie. Program premiowy jest dostępny bezterminowo i mogą z niego na identycznych zasadach korzystać zarówno nowi, jak i dotychczasowi klienci TMUB. To jedyna aż tak korzystna oferta moneyback. Dzięki niej rachunek T-Mobile Usługi Bankowe po raz kolejny wygrywa nasz ranking kont osobistych.

2. Gdzie jeszcze można zarobić dzięki posiadaniu konta osobistego? Premię za posługiwanie się kartą wypłaca także Eurobank, jednak tu nagradzane są tylko transakcje z kategorii „rozrywka”, a więc wykonane np. w restauracjach, hotelach czy obiektach sportowych. Odzyskać można 5% wydanych tam kwot, ale nie więcej niż 60 zł miesięcznie. Z kolei Toyota Bank premiuje klientów płacących kartą debetową za paliwo. Po spełnieniu dodatkowych warunków (trzeba zapewnić wpływy na konto i odpowiednio wysokie saldo oszczędności) można odzyskać od 5% do 10% wydatków na paliwo (nie więcej niż 50 zł miesięcznie). Tych ofert nie uwzględniliśmy w symulacji, bo nie da się sensownie oszacować, jaka część wydatków kartą przypada na punkty wyróżnione przez bank. Jednak przynajmniej dla części klientów wybór rachunku w Eurobanku lub Toyota Banku będzie się wiązał z korzyściami finansowymi.

3. Oprocentowane konta osobiste zdarzają się rzadko, a nawet jeśli bank nalicza odsetki, to zwykle w symbolicznej wysokości, według stawki 0,01% lub w najlepszym razie 0,1%. Warto więc wyróżnić te bank, które płacą więcej. Środki zdeponowane na Wymarzonym Koncie Osobistym w Raiffeisen Banku zarabiają od 0,375% rocznie (kwota do 3 tys. zł) do 1,5% rocznie (nadwyżka salda ponad 10 tys. zł). Z kolei BIZ Bank obecnie płaci posiadaczom ROR 0-2% w zależności od salda – jednak już dziś wiadomo, że od 19. maja oprocentowanie spadnie do zera. Dodatkowo oba banki naliczające odsetki pobierają opłaty, których nie da się uniknąć: w Raiffeisen Bank posiadanie karty debetowej kosztuje 3 zł miesięcznie, zaś w BIZ Banku za prowadzenie rachunku płaci się co miesiąc 7 zł.    

4. Konta, dzięki którym da się zarobić, to zdecydowana mniejszość rynku. Znacznie łatwiej o ROR prowadzony za darmo – pod warunkiem, że jego posiadacz regularnie płaci za zakupy kartą debetową. Banki bardzo chętnie zwalniają z opłat za konto i kartę aktywnych klientów, a miarą aktywności jest ilość (rzadziej) lub wartość (znacznie częściej) bezgotówkowych transakcji kartą. Niekiedy stawiają też dodatkowy warunek, by konto było regularnie zasilane. W efekcie względnie aktywny klient może przebierać w ofertach za zero złotych. Wybór jest duży zwłaszcza wtedy, gdy taka osoba używa karty płatniczej wyłącznie w Polsce.

5. Korzystanie z niektórych kont w sposób określony w naszych modelach oznacza wydatek kilkuset złotych rocznie. Te koszty można jednak ograniczyć, np. zmniejszając liczbę wypłat z bankomatu, jednocześnie zwiększając wartość każdej wypłaty. Inny prosty sposób na spore oszczędności to korzystanie wyłącznie z bankomatów wskazanych przez bank – transakcje w nich z reguły są bezpłatne i można je wykonywać dowolnie często. Wyjątki od tej zasady można policzyć na palcach jednej ręki. I tak klienci Toyota Banku mogą bez prowizji podjąć gotówkę tylko trzy razy w miesiącu, za to z dowolnego urządzenia. Natomiast posiadacze kart Volkswagen Banku nie są obciążani prowizją tylko wtedy, gdy kwota wypłaty to 400 zł lub więcej.

 

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *