Powrót do: strona główna

Ranking kont osobistych>>Ranking kont bankowych. T-mobile Usługi Bankowe i Plus Bank na czele

Konto dla aktywnego

Przewiń w prawo, żeby zobaczyć pozostałe kolumny
Ocena redakcji
Skorzystaj Skorzystaj ://wlodek.produktyfinansowe.pl/e/lead/682/

T-Mobile Konto

PRZYCHODY NETTO
300 zł
KOSZTY
0 zł
Zysk/strata
300 zł
ZYSK Z PROMOCJI
--
Ocena redakcji
Skorzystaj Skorzystaj ://wlodek.produktyfinansowe.pl/e/lead/805/

Lubię to! Konto

PRZYCHODY NETTO
0,16 zł
KOSZTY
0 zł
Zysk/strata
0,16 zł
ZYSK Z PROMOCJI
--
Ocena redakcji
Skorzystaj Skorzystaj s://www.pekao.com.pl/forms-pekao/formgen/fill?formDocId=PEKAO.EKN

Eurokonto Mobilne

PRZYCHODY NETTO
0,16 zł
KOSZTY
0 zł
Zysk/strata
0,16 zł
ZYSK Z PROMOCJI
--
Ocena redakcji
Skorzystaj Skorzystaj s://secure.plusbank.pl/ekonto/index.php
PRZYCHODY NETTO
0,16 zł
KOSZTY
0 zł
Zysk/strata
0,16 zł
ZYSK Z PROMOCJI
--
Ocena redakcji
Skorzystaj Skorzystaj ://wlodek.produktyfinansowe.pl/e/lead/1150/

Konto Wyższej Jakości

PRZYCHODY NETTO
0 zł
KOSZTY
0 zł
Zysk/strata
0 zł
ZYSK Z PROMOCJI
--
Ocena redakcji
Skorzystaj Skorzystaj s://wnioski.banksmart.pl/fmbewnioseknew/WizardWfB.aspx?b=1&p=2&s=2&bankId=1&profileId=2&WebSite=WWW&_ga=1.146970679.1819587570.1441016918&c=1
PRZYCHODY NETTO
0 zł
KOSZTY
0 zł
Zysk/strata
0 zł
ZYSK Z PROMOCJI
--
Ocena redakcji
Skorzystaj Skorzystaj ://www.bgzbnpparibas.pl/indywidualni/konta/konto-praktyczne.asp

Konto Praktyczne

PRZYCHODY NETTO
0 zł
KOSZTY
0 zł
Zysk/strata
0 zł
ZYSK Z PROMOCJI
--
Ocena redakcji
Skorzystaj Skorzystaj s://ekokontobezkosztow.bosbank.pl/kbkwww/?p=1432

EKOkonto bez Kosztów

PRZYCHODY NETTO
0 zł
KOSZTY
0 zł
Zysk/strata
0 zł
ZYSK Z PROMOCJI
--
Ocena redakcji
Skorzystaj Skorzystaj ://wlodek.produktyfinansowe.pl/e/lead/589/

Konto PROSTOoszczędzające PLUS

PRZYCHODY NETTO
0 zł
KOSZTY
0 zł
Zysk/strata
0 zł
ZYSK Z PROMOCJI
--
Ocena redakcji
Skorzystaj Skorzystaj s://wnioski.deutschebank.pl/dbnet/wniosek/krok1/

Konto Internetowe dbNet

PRZYCHODY NETTO
0 zł
KOSZTY
0 zł
Zysk/strata
0 zł
ZYSK Z PROMOCJI
--
Ocena redakcji
Skorzystaj Skorzystaj ://www.eurobank.pl/produkty,konta-osobiste,konto-active,21,9.html#tabs3

konto active

PRZYCHODY NETTO
0 zł
KOSZTY
0 zł
Zysk/strata
0 zł
ZYSK Z PROMOCJI
--
Ocena redakcji
Skorzystaj Skorzystaj s://wnioski.getinbank.pl/wniosek/konto-getin-up/1?affId=GB

Konto Getin Up

PRZYCHODY NETTO
0 zł
KOSZTY
0 zł
Zysk/strata
0 zł
ZYSK Z PROMOCJI
--
Ocena redakcji
Skorzystaj Skorzystaj s://e.ingbank.pl/konto?CHANNEL=vortal&PUBLISHER=ing&PARTNER=nd

Konto z Lwem Direct

PRZYCHODY NETTO
0 zł
KOSZTY
0 zł
Zysk/strata
0 zł
ZYSK Z PROMOCJI
--
Ocena redakcji
Skorzystaj Skorzystaj s://clk.leadexpert.pl/click?c=bJgtcIMS&cr=kn2aSL1f&s=ZqNpZwoT

eKonto z taryfą plus

PRZYCHODY NETTO
0 zł
KOSZTY
0 zł
Zysk/strata
0 zł
ZYSK Z PROMOCJI
--
Ocena redakcji
Skorzystaj Skorzystaj s://clk.leadexpert.pl/click?c=Pjop61Ea&cr=ezv7uPJf&s=ZqNpZwoT
PRZYCHODY NETTO
0 zł
KOSZTY
0 zł
Zysk/strata
0 zł
ZYSK Z PROMOCJI
--
Ocena redakcji
Skorzystaj Skorzystaj ://www.orangefinanse.com/konto_osobiste.phtml

Konto Osobiste

PRZYCHODY NETTO
0 zł
KOSZTY
0 zł
Zysk/strata
0 zł
ZYSK Z PROMOCJI
--
Ocena redakcji
Skorzystaj Skorzystaj ://www.comperialead.pl/a/pp_adserwer.php?link=a85c1c8055f3ac1b7391a506e09a8855

Wymarzone Konto Osobiste

PRZYCHODY NETTO
6,08 zł
KOSZTY
36 zł
Zysk/strata
-29,92 zł
ZYSK Z PROMOCJI
--
Ocena redakcji
Skorzystaj Skorzystaj s://wnioski.ideabank.pl/forms/indywidualni_konto_idealne_AB/1/1?_ga=1.191251176.356668279.1433235240

Konto Idealne

PRZYCHODY NETTO
0 zł
KOSZTY
35,88 zł
Zysk/strata
-35,88 zł
ZYSK Z PROMOCJI
--
Ocena redakcji
Skorzystaj Skorzystaj s://e-wniosek.pocztowy.pl/eWniosekBPO/WizardWf.aspx?b=296&p=2161&s=844&WebSite=klient&Promotion=ZawszeDarmowe&Host=pocztowy_witryna&c=1

Pocztowe Konto ZawszeDarmowe

PRZYCHODY NETTO
0 zł
KOSZTY
60 zł
Zysk/strata
-60 zł
ZYSK Z PROMOCJI
--
Ocena redakcji
Skorzystaj Skorzystaj s://clk.leadexpert.pl/click?c=wNC0ED59&cr=82wuEQDT&s=ZqNpZwoT

Konto Godne Polecenia

PRZYCHODY NETTO
0 zł
KOSZTY
60 zł
Zysk/strata
-60 zł
ZYSK Z PROMOCJI
--
Ocena redakcji
Skorzystaj Skorzystaj ://wlodek.produktyfinansowe.pl/e/lead/122/

Konto prywatne

PRZYCHODY NETTO
0 zł
KOSZTY
60 zł
Zysk/strata
-60 zł
ZYSK Z PROMOCJI
--
Ocena redakcji
Skorzystaj Skorzystaj s://www.pkobp.pl/wnioski/rachunki?context=KURIER&process=ROR_IND_JUNIOR;product=1391

PKO Konto za Zero

PRZYCHODY NETTO
0 zł
KOSZTY
72 zł
Zysk/strata
-72 zł
ZYSK Z PROMOCJI
--
Ocena redakcji
Skorzystaj Skorzystaj s://wnioski.bizbank.pl/fmbewniosek/WizardWf.aspx?b=1&p=2&s=8&bankId=1&profileId=2&l=DarkBlue&c=1
PRZYCHODY NETTO
32,40 zł
KOSZTY
114 zł
Zysk/strata
-81,60 zł
ZYSK Z PROMOCJI
--
Ocena redakcji
Skorzystaj Skorzystaj ://wlodek.produktyfinansowe.pl/e/lead/36/

Konto e-direct pakiet Standard

PRZYCHODY NETTO
0 zł
KOSZTY
126 zł
Zysk/strata
-126 zł
ZYSK Z PROMOCJI
--
Ocena redakcji
Skorzystaj Skorzystaj s://wnioski.toyotabank.pl/AccountUnique?_ga=1.205020503.611851561.1437733184

Konto Jedyne

PRZYCHODY NETTO
0 zł
KOSZTY
216 zł
Zysk/strata
-216 zł
ZYSK Z PROMOCJI
--
Ocena redakcji
Skorzystaj Skorzystaj s://www.online.citibank.pl/polish/accounts/konto-osobiste-citikonto.htm
PRZYCHODY NETTO
0 zł
KOSZTY
228 zł
Zysk/strata
-228 zł
ZYSK Z PROMOCJI
--
oprocentowanie 1% w skali roku lub wyższe
program premiowy
wysoka prowizja za wypłaty z obcych bankomatów w kraju
wysoka prowizja za wypłaty z bankomatów za granicą
wysokie koszty stałe

 

METODOLOGIA

1. Nasz ranking kont osobistych powstał w oparciu o zestawienie przygotowane przez serwis Kontomierz.pl. Podjął się on znalezienia najatrakcyjniejszego rachunku dla dwóch typowych klientów. Pierwsza z tych osób osiąga przychody w wysokości 2500 zł miesięcznie i utrzymuje średnie saldo na poziomie 2000 zł. W ciągu miesiąca wydaje kartą 800 złotych, zleca przez Internet realizację sześciu przelewów zewnętrznych i siedem razy korzysta z bankomatu, w tym raz – z urządzenia obcej sieci. Drugi, lepiej sytuowany klient (6000 zł miesięcznych zarobków, 8000 zł średniego salda), jest też znacznie bardziej aktywny – płaci kartą 1600 zł miesięcznie, wykonuje aż 14 przelewów, 6 razy w miesiącu korzysta z własnych bankomatów banku, a dodatkowo cztery razy z urządzeń należących do innych sieci (w tym raz za granicą). Na podstawie cenników poszczególnych banków autorzy zestawienia policzyli roczny koszt korzystania z konta przy założeniu, że co miesiąc klient wykonuje identyczny pakiet operacji. Przy transakcjach wykonywanych za granicą nie zostały uwzględnione koszty wymiany walut, a jedynie prowizje za podejmowanie gotówki poza Polską.

2. Wyliczenia firmy Kontomierz.pl nieznacznie zmodyfikowaliśmy, zastępując przychody odsetkowe brutto kwotą odsetek netto, która naszym zdaniem mówi więcej o opłacalności korzystania z usług danego banku. Dodatkowo z oferty każdego banku wybraliśmy tylko jeden rachunek – ten, którego używanie będzie najkorzystniejsze dla danego klienta. Postawiliśmy jednak warunek, że musi to być konto, które może otworzyć każdy pełnoletni klient. Dlatego w rozważaniach całkowicie pominięte zostały produkty przeznaczone tylko dla przedstawicieli wybranych grup społecznych – emerytów, studentów czy osób w określonym wieku. Z tego samego powodu pominięte zostały specjalne rachunki dla uczestników programu Rodzina 500 +, które niedawno pojawiły się w ofercie kilku banków.

3. W rankingu uwzględnione zostały wyłącznie pozycje i stawki ze stałych cenników banków, natomiast pominięto bonusy oferowane jedynie nowym klientom, w dodatku czasowo. 

4. Ranking kont osobistych jest tak naprawdę rankingiem rachunków, których używanie najbardziej opłaca się finansowo. O miejscu w końcowej tabeli zdecydował tylko jeden czynnik – różnica między przychodami z odsetek i programów premiowych a kosztami prowadzenia konta, posiadania karty i wykonywania poszczególnych operacji. Całkowicie pominięte zostały trudniej mierzalne elementy oferty, takie jak np. dostępność placówek, bankomatów, jakości obsługi czy inne miękkie kryteria, które również wpływające na ocenę indywidualnej relacji klienta z bankiem.

KOMENTARZ DO WYNIKÓW

1. Do 25 zł miesięcznie, czyli maksymalnie 300 zł rocznie – tyle można zyskać, korzystając z konta T-Mobile Usługi Bankowe. Premię w pełnej wysokości da się zdobyć stosunkowo łatwo, wystarczy zapewnić wpływ wynagrodzenia na rachunek i wydawać kartą minimum 500 zł miesięcznie. Program premiowy jest dostępny bezterminowo i mogą z niego na identycznych zasadach korzystać zarówno nowi, jak i dotychczasowi klienci TMUB. To jedyna aż tak korzystna oferta moneyback. Dzięki niej rachunek T-Mobile Usługi Bankowe po raz kolejny wygrywa nasz ranking kont osobistych.

2. Gdzie jeszcze można zarobić dzięki posiadaniu konta osobistego? Premię za posługiwanie się kartą wypłaca także Eurobank, jednak tu nagradzane są tylko transakcje z kategorii „rozrywka”, a więc wykonane np. w restauracjach, hotelach czy obiektach sportowych. Odzyskać można 5% wydanych tam kwot, ale nie więcej niż 60 zł miesięcznie. Z kolei Toyota Bank premiuje klientów płacących kartą debetową za paliwo. Po spełnieniu dodatkowych warunków (trzeba zapewnić wpływy na konto i odpowiednio wysokie saldo oszczędności) można odzyskać od 5% do 10% wydatków na paliwo (nie więcej niż 50 zł miesięcznie). Tych ofert nie uwzględniliśmy w symulacji, bo nie da się sensownie oszacować, jaka część wydatków kartą przypada na punkty wyróżnione przez bank. Jednak przynajmniej dla części klientów wybór rachunku w Eurobanku lub Toyota Banku będzie się wiązał z korzyściami finansowymi.

3. Oprocentowane konta osobiste zdarzają się rzadko, a nawet jeśli bank nalicza odsetki, to zwykle w symbolicznej wysokości, według stawki 0,01% lub w najlepszym razie 0,1%. Warto więc wyróżnić te bank, które płacą więcej. Środki zdeponowane na Wymarzonym Koncie Osobistym w Raiffeisen Banku zarabiają od 0,375% rocznie (kwota do 3 tys. zł) do 1,5% rocznie (nadwyżka salda ponad 10 tys. zł). Z kolei BIZ Bank obecnie płaci posiadaczom ROR 0-2% w zależności od salda – jednak już dziś wiadomo, że od 19. maja oprocentowanie spadnie do zera. Dodatkowo oba banki naliczające odsetki pobierają opłaty, których nie da się uniknąć: w Raiffeisen Bank posiadanie karty debetowej kosztuje 3 zł miesięcznie, zaś w BIZ Banku za prowadzenie rachunku płaci się co miesiąc 7 zł.    

4. Konta, dzięki którym da się zarobić, to zdecydowana mniejszość rynku. Znacznie łatwiej o ROR prowadzony za darmo – pod warunkiem, że jego posiadacz regularnie płaci za zakupy kartą debetową. Banki bardzo chętnie zwalniają z opłat za konto i kartę aktywnych klientów, a miarą aktywności jest ilość (rzadziej) lub wartość (znacznie częściej) bezgotówkowych transakcji kartą. Niekiedy stawiają też dodatkowy warunek, by konto było regularnie zasilane. W efekcie względnie aktywny klient może przebierać w ofertach za zero złotych. Wybór jest duży zwłaszcza wtedy, gdy taka osoba używa karty płatniczej wyłącznie w Polsce.

5. Korzystanie z niektórych kont w sposób określony w naszych modelach oznacza wydatek kilkuset złotych rocznie. Te koszty można jednak ograniczyć, np. zmniejszając liczbę wypłat z bankomatu, jednocześnie zwiększając wartość każdej wypłaty. Inny prosty sposób na spore oszczędności to korzystanie wyłącznie z bankomatów wskazanych przez bank – transakcje w nich z reguły są bezpłatne i można je wykonywać dowolnie często. Wyjątki od tej zasady można policzyć na palcach jednej ręki. I tak klienci Toyota Banku mogą bez prowizji podjąć gotówkę tylko trzy razy w miesiącu, za to z dowolnego urządzenia. Natomiast posiadacze kart Volkswagen Banku nie są obciążani prowizją tylko wtedy, gdy kwota wypłaty to 400 zł lub więcej.

 

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *