Sponsor

sponsor
Powrót do: strona główna

Ranking kont osobistych. Stałe wpływy i płacenie kartą - to sposób na brak opłat za podstawowe usługi (stan na 17.01.2017 r.)

Premie wypłacane aktywnym użytkownikom kart płatniczych sprawiły, że rachunek w T-Mobile Usługi Bankowe po raz kolejny zwyciężył w naszym rankingu kont osobistych. To jedyna instytucja, która rozdaje bonusy aż tak chętnie. Wciąż za to można przebierać w kontach, które stają się darmowe po spełnieniu względnie prostych warunków.

Konto dla aktywnego

Przewiń w prawo, żeby zobaczyć pozostałe kolumny
Bank Nazwa konta Przychody netto Koszty Zysk/strata Ocena redakcji Uwagi
T-Mobile Usługi Bankowe Konto Premium 300 zł 0 zł 300 zł
1 vote, average: 5,00 out of 51 vote, average: 5,00 out of 51 vote, average: 5,00 out of 51 vote, average: 5,00 out of 51 vote, average: 5,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku ://wlodek.produktyfinansowe.pl/e/lead/769/?source=lt
Szczegóły >>
Bank Pekao Eurokonto Mobilne 0,16 zł 0 zł 0,16 zł
1 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku s://www.pekao.com.pl/forms-pekao/formgen/fill?formDocId=PEKAO.EKN
Szczegóły >>
Plus Bank Konto Plus 0,16 zł 0 zł 0,16 zł
1 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku s://plusbank.pl/oferta-dla-ciebie/konto-osobiste/konto-plus
Szczegóły >>
Alior Bank Konto Wyższej Jakości 0 zł 0 zł 0 zł
1 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku ://wlodek.produktyfinansowe.pl/e/lead/1150/
Szczegóły >>
BGŻ BNP Paribas Konto Praktyczne 0 zł 0 zł 0 zł
1 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku s://clk.leadexpert.pl/click?c=hbaxO8YG&cr=kMWNRMWp&s=ZqNpZwoT
Szczegóły >>
BOŚ Bank EKOkonto bez Kosztów 0 zł 0 zł 0 zł
1 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku s://ekokontobezkosztow.bosbank.pl/kbkwww/?p=1432
Szczegóły >>
Credit Agricole Konto PROSTOoszczędzające PLUS 0 zł 0 zł 0 zł
1 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku s://www.credit-agricole.pl/wniosek/konta/otworz-konto-prostooszczedzajace-plus
Szczegóły >>
Eurobank konto active 0 zł 0 zł 0 zł
1 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku s://wniosekonline.eurobank.pl/konto/step1?idkreacji=51
Szczegóły >>
Getin Bank Konto Getin Up 0 zł 0 zł 0 zł
1 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku s://wnioski.getinbank.pl/wniosek/konto-getin-up/1?affId=GB
Szczegóły >>
Idea Bank Konto Idealne 0 zł 0 zł 0 zł
1 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku s://wnioski.ideabank.pl/forms/indywidualni_konto_idealne_AB/1/1?_ga=1.191251176.356668279.1433235240
Szczegóły >>
ING Bank Śląski Konto z Lwem Direct 0 zł 0 zł 0 zł
1 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku ://www.comperialead.pl/a/pp_adserwer.php?link=bf34ec27cb4d9f139572cacb9e38b731
Szczegóły >>
mBank eKonto z taryfą plus 0 zł 0 zł 0 zł
1 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku s://clk.leadexpert.pl/click?c=95qbOqmW&cr=0yKC4PDz&s=ZqNpZwoT
Szczegóły >>
Millennium Konto 360° 0 zł 0 zł 0 zł
1 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku s://clk.leadexpert.pl/click?c=Pjop61Ea&cr=ezv7uPJf&s=ZqNpZwoT
Szczegóły >>
Nest Bank Nest Konto 0 zł 0 zł 0 zł
1 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku s://clk.leadexpert.pl/click?c=Ya7nT3E9&cr=pxaBAP4V&s=ZqNpZwoT
Szczegóły >>
Orange Finanse Konto Osobiste 0 zł 0 zł 0 zł
1 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku ://www.orangefinanse.com/konto_osobiste.phtml
Szczegóły >>
Raiffeisen Polbank Wymarzone Konto Osobiste 6,08 zł 36 zł -29,92 zł
1 vote, average: 3,00 out of 51 vote, average: 3,00 out of 51 vote, average: 3,00 out of 51 vote, average: 3,00 out of 51 vote, average: 3,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku ://www.comperialead.pl/a/pp_adserwer.php?link=a85c1c8055f3ac1b7391a506e09a8855
Szczegóły >>
Deutsche Bank Konto Internetowe dbNet 0 zł 36 zł -36 zł
1 vote, average: 3,00 out of 51 vote, average: 3,00 out of 51 vote, average: 3,00 out of 51 vote, average: 3,00 out of 51 vote, average: 3,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku s://wnioski.deutschebank.pl/dbnet/wniosek/krok1/
Szczegóły >>
Bank Pocztowy Pocztowe Konto ZawszeDarmowe 0 zł 60 zł -60 zł
1 vote, average: 2,00 out of 51 vote, average: 2,00 out of 51 vote, average: 2,00 out of 51 vote, average: 2,00 out of 51 vote, average: 2,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku s://e-wniosek.pocztowy.pl/eWniosekBPO/WizardWf.aspx?b=296&p=2161&s=844&WebSite=klient&Promotion=ZawszeDarmowe&Host=pocztowy_witryna&c=1
Szczegóły >>
Inteligo Konto prywatne 0 zł 60 zł -60 zł
2 votes, average: 2,00 out of 52 votes, average: 2,00 out of 52 votes, average: 2,00 out of 52 votes, average: 2,00 out of 52 votes, average: 2,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku ://wlodek.produktyfinansowe.pl/e/lead/122/
Szczegóły >>
BZ WBK Konto Godne Polecenia 0 zł 72 zł -72 zł
1 vote, average: 2,00 out of 51 vote, average: 2,00 out of 51 vote, average: 2,00 out of 51 vote, average: 2,00 out of 51 vote, average: 2,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku s://clk.leadexpert.pl/click?c=4eNvmmUV&cr=a9J35fQx&s=ZqNpZwoT
Szczegóły >>
PKO Bank Polski PKO Konto za Zero 0 zł 72 zł -72 zł
1 vote, average: 2,00 out of 51 vote, average: 2,00 out of 51 vote, average: 2,00 out of 51 vote, average: 2,00 out of 51 vote, average: 2,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku s://clk.leadexpert.pl/click?c=lJUHqt03&cr=IXjKXW4o&s=ZqNpZwoT
Szczegóły >>
Volkswagen Bank Polska Konto e-direct pakiet Standard 0 zł 126 zł -126 zł
1 vote, average: 1,00 out of 51 vote, average: 1,00 out of 51 vote, average: 1,00 out of 51 vote, average: 1,00 out of 51 vote, average: 1,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku s://cf.vwbankdirect.pl/account_edirect/view/0?__utmx=-&__utmz=1.1481285859.1.1.utmcsr=google|utmccn=(organic)|utmcmd=organic|utmctr=(not%20provided)&_ga=1.45354788.122596282.1481285859&__utmv=-&__utmk=254188168&__utma=1.122596282.1481285859.1481285859.1481285859.1&__utmb=1.1.10.1481285859&__utmc=1&id=szary_boks
Szczegóły >>
Toyota Bank Konto Jedyne 0 zł 216 zł -216 zł Ocena redakcji Sprawdź Przejdź do banku s://wnioski.toyotabank.pl/AccountUnique?_ga=1.205020503.611851561.1437733184
Szczegóły >>
Citi Handlowy CitiKonto 0 zł 228 zł -228 zł Ocena redakcji Sprawdź Przejdź do banku s://www.online.citibank.pl/polish/accounts/konto-osobiste-citikonto.htm
Szczegóły >>
oprocentowanie 1% w skali roku lub wyższe
program premiowy
wysoka prowizja za wypłaty z obcych bankomatów w kraju
wysoka prowizja za wypłaty z bankomatów za granicą
wysokie koszty stałe

KOMENTARZ DO WYNIKÓW

1. Do 25 złotych miesięcznie mogą zyskać posiadacze Kont Premium oferowanych pod marką T-Mobile Usługi Bankowe. Bank zwraca im 5% kwot wydanych kartą płatniczą. Maksymalnie w ten sposób można więc zyskać 300 zł rocznie. Jednak to samo konto, zamiast generować zysk, może też przynosić straty. Gdy posiadacz rachunku wyda kartą mniej niż 500 zł miesięcznie, to nie tylko nie otrzyma premii, ale dodatkowo będzie musiał zapłacić aż 18,90 zł miesięcznie za sam fakt posiadania rachunku.

2. Przykład T-Mobile Usługi Bankowe bardzo dobrze ilustruje ogólną zasadę stosowaną przez banki przy konstruowaniu cenników. Opłaty w jednakowej wysokości dla wszystkich klientów spotyka się coraz rzadziej; przybywa zaś rozwiązań, gdzie stawki zależą od sposobu korzystania z usług. Aktywni klienci są zwalniani z podstawowych opłat, natomiast posiadanie martwego rachunku i nieużywanej karty płatniczej bywa już kosztowne. Miarą aktywności zwykle jest wartość płatności wykonywanych kartą (rzadziej ich ilość), zdarza się też, że banki żądają zapewnienia stałych wpływów na rachunek.

3. Koszt korzystania z usług niektórych banków oszacowaliśmy nawet na kilkaset złotych rocznie. To efekt prostego zsumowania opłat za rachunek, kartę i prowizji za poszczególne operacje wchodzące w skład modelowych pakietów (patrz wyjaśnienia poniżej). W rzeczywistości koszt korzystania z rachunków w tych bankach można znacząco obniżyć, nieco zmieniając sposób korzystania z usług. Wystarczy np. rzadziej podchodzić do bankomatów i wypłacać z nich jednorazowo wyższe sumy. Sposobem na oszczędność może też być sięgnięcie po inny produkt banku. Na przykład w Citi Handlowym bardzo opłaca się kupić kartę kredytową lub otworzyć limit kredytowy w koncie, by nie płacić za prowadzenie rachunku.

4. Styczniowy ranking kont osobistych niemal nie różni się od grudniowego, natomiast kilka banków zapowiedziało już zmiany cenników na luty i marzec. Dla klientów będą one oznaczały np. ograniczenie sieci darmowych bankomatów czy wprowadzenie prowizji za wypłacanie niewysokich kwot. O szczegółach tych zmian napiszemy za miesiąc.

METODOLOGIA

1. Nasz ranking kont osobistych powstał w oparciu o zestawienie przygotowane przez serwis Kontomierz.pl. Podjął się on znalezienia najatrakcyjniejszego rachunku dla dwóch typowych klientów. Pierwsza z tych osób osiąga przychody w wysokości 2500 zł miesięcznie i utrzymuje średnie saldo na poziomie 2000 zł. W ciągu miesiąca wydaje kartą 800 złotych, zleca przez Internet realizację sześciu przelewów zewnętrznych i siedem razy korzysta z bankomatu, w tym raz – z urządzenia obcej sieci. Drugi, lepiej sytuowany klient (6000 zł miesięcznych zarobków, 8000 zł średniego salda), jest też znacznie bardziej aktywny – płaci kartą 1600 zł miesięcznie, wykonuje aż 14 przelewów, 6 razy w miesiącu korzysta z własnych bankomatów banku, a dodatkowo cztery razy z urządzeń należących do innych sieci (w tym raz za granicą). Na podstawie cenników poszczególnych banków autorzy zestawienia policzyli roczny koszt korzystania z konta przy założeniu, że co miesiąc klient wykonuje identyczny pakiet operacji. Przy transakcjach wykonywanych za granicą nie zostały uwzględnione koszty wymiany walut, a jedynie prowizje za podejmowanie gotówki poza Polską.

2. Wyliczenia firmy Kontomierz.pl nieznacznie zmodyfikowaliśmy, zastępując przychody odsetkowe brutto kwotą odsetek netto, która naszym zdaniem mówi więcej o opłacalności korzystania z usług danego banku. Dodatkowo z oferty każdego banku wybraliśmy tylko jeden rachunek – ten, którego używanie będzie najkorzystniejsze dla danego klienta. Postawiliśmy jednak warunek, że musi to być konto, które może otworzyć każdy pełnoletni klient. Dlatego w rozważaniach całkowicie pominięte zostały produkty przeznaczone tylko dla przedstawicieli wybranych grup społecznych – emerytów, studentów czy osób w określonym wieku.

3. W rankingu uwzględnione zostały wyłącznie pozycje i stawki ze stałych cenników banków, natomiast pominięto bonusy oferowane jedynie nowym klientom, w dodatku czasowo. 

4. Ranking kont osobistych jest tak naprawdę rankingiem rachunków, których używanie najbardziej opłaca się finansowo. O miejscu w końcowej tabeli zdecydował tylko jeden czynnik – różnica między przychodami z odsetek i programów premiowych a kosztami prowadzenia konta, posiadania karty i wykonywania poszczególnych operacji. Całkowicie pominięte zostały trudniej mierzalne elementy oferty, takie jak np. dostępność placówek, bankomatów, jakości obsługi czy inne miękkie kryteria, które również wpływające na ocenę indywidualnej relacji klienta z bankiem.

 

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *