Sponsor

sponsor
Powrót do: strona główna

Ranking kont osobistych>>Ranking kont bankowych. W kwietniu trudniej o odsetki. Zarobki dzięki premiom

Najlepszy program moneyback na rynku zmienia zasady. O premię od T-Mobile Usługi Bankowe będzie teraz zauważalnie trudniej. Wciąż zarabiać można dzięki płaceniu kartami Eurobanku, Toyota Banku i Banku Pocztowego. Z kolei po spełnieniu dość prostych warunków można dostać premię za założenie konta w Banku Millennium, mBanku, BGŻ BNP Paribas, BZ WBK i ING.   

Konto dla aktywnego

Przewiń w prawo, żeby zobaczyć pozostałe kolumny
Bank Nazwa konta Przychody netto Koszty Zysk/strata Ocena redakcji Uwagi
Bank Pekao Eurokonto Mobilne 0,16 zł 0 zł 0,16 zł
1 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku s://www.pekao.com.pl/forms-pekao/formgen/fill?formDocId=PEKAO.EKN
Szczegóły >>
Plus Bank Konto Plus 0,16 zł 0 zł 0,16 zł
1 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku s://plusbank.pl/oferta-dla-ciebie/konto-osobiste/konto-plus
Szczegóły >>
Alior Bank Konto Wyższej Jakości 0 zł 0 zł 0 zł
1 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku ://wlodek.produktyfinansowe.pl/e/lead/1150/label=cfgazeta/?source=lt
Szczegóły >>
BGŻ BNP Paribas Konto Praktyczne 0 zł 0 zł 0 zł
1 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku s://clk.leadexpert.pl/click?c=hbaxO8YG&cr=kMWNRMWp&s=ZqNpZwoT
Szczegóły >>
BOŚ Bank EKOkonto bez Kosztów 0 zł 0 zł 0 zł
1 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku s://www.bosbank.pl/klienci-indywidualni/twoja-bankowosc-codzienna/konta-osobiste/ekokonto-bez-kosztow
Szczegóły >>
Credit Agricole Konto PROSTOoszczędzające PLUS 0 zł 0 zł 0 zł
1 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku s://www.credit-agricole.pl/wniosek/konta/otworz-konto-prostooszczedzajace-plus
Szczegóły >>
Eurobank konto active 0 zł 0 zł 0 zł
1 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku s://clk.leadexpert.pl/click?c=TJ66grSc&cr=bdmXTpPv&s=ZqNpZwoT
Szczegóły >>
Getin Bank Konto Getin Up 0 zł 0 zł 0 zł
1 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku ://wlodek.produktyfinansowe.pl/e/lead/830/label=cfgazeta/?source=lt
Szczegóły >>
Idea Bank Konto Idealne 0 zł 0 zł 0 zł
1 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku s://clk.leadexpert.pl/click?c=4gGelMwc&cr=1J8Imn51&s=ZqNpZwoT
Szczegóły >>
ING Bank Śląski Konto z Lwem Direct 0 zł 0 zł 0 zł
1 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku s://e.ingbank.pl/konto?CHANNEL=vortal&from=s://www.ingbank.pl/indywidualni/konta-osobiste
Szczegóły >>
Millennium Konto 360° 0 zł 0 zł 0 zł
1 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku s://clk.leadexpert.pl/click?c=Pjop61Ea&cr=ezv7uPJf&s=ZqNpZwoT
Szczegóły >>
Nest Bank Nest Konto 0 zł 0 zł 0 zł
1 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku s://clk.leadexpert.pl/click?c=Ya7nT3E9&cr=pxaBAP4V&s=ZqNpZwoT
Szczegóły >>
Orange Finanse Konto Osobiste 0 zł 0 zł 0 zł
1 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku ://wlodek.produktyfinansowe.pl/e/lead/1319/label=cfgazeta/?source=lt
Szczegóły >>
T-Mobile Usługi Bankowe Konto Premium 0 zł 0 zł 0 zł
1 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 51 vote, average: 4,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku ://wlodek.produktyfinansowe.pl/e/lead/682/label=cfgazeta/?source=lt
Szczegóły >>
Raiffeisen Polbank Wymarzone Konto Osobiste 2,43 zł 36 zł -33,57 zł
1 vote, average: 3,00 out of 51 vote, average: 3,00 out of 51 vote, average: 3,00 out of 51 vote, average: 3,00 out of 51 vote, average: 3,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku s://clk.leadexpert.pl/click?c=AZc1fwfN&cr=ZknJqFPU&s=ZqNpZwoT
Szczegóły >>
Deutsche Bank Konto Internetowe dbNet 0 zł 36 zł -36 zł
1 vote, average: 3,00 out of 51 vote, average: 3,00 out of 51 vote, average: 3,00 out of 51 vote, average: 3,00 out of 51 vote, average: 3,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku s://wnioski.deutschebank.pl/dbnet/wniosek/krok1/
Szczegóły >>
Bank Pocztowy Bliskie Konto Pocztowe 0 zł 60 zł -60 zł
1 vote, average: 2,00 out of 51 vote, average: 2,00 out of 51 vote, average: 2,00 out of 51 vote, average: 2,00 out of 51 vote, average: 2,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku s://www.pocztowy.pl/indywidualni/bliskie-konto-pocztowe/
Szczegóły >>
Inteligo Konto prywatne 0 zł 60 zł -60 zł
2 votes, average: 2,00 out of 52 votes, average: 2,00 out of 52 votes, average: 2,00 out of 52 votes, average: 2,00 out of 52 votes, average: 2,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku ://wlodek.produktyfinansowe.pl/e/lead/122/label=cfgazeta/?source=lt
Szczegóły >>
BZ WBK Konto Godne Polecenia 0 zł 72 zł -72 zł
1 vote, average: 2,00 out of 51 vote, average: 2,00 out of 51 vote, average: 2,00 out of 51 vote, average: 2,00 out of 51 vote, average: 2,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku s://www.bzwbk.pl/konta-bankowe/konta-standardowe/konto-godne-polecenia/konto-godne-polecenia-konto-internetowe.html
Szczegóły >>
PKO Bank Polski PKO Konto za Zero 0 zł 72 zł -72 zł
1 vote, average: 2,00 out of 51 vote, average: 2,00 out of 51 vote, average: 2,00 out of 51 vote, average: 2,00 out of 51 vote, average: 2,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku s://clk.leadexpert.pl/click?c=lJUHqt03&cr=IXjKXW4o&s=ZqNpZwoT
Szczegóły >>
mBank eKonto z taryfą plus 0 zł 93,60 zł -93,60 zł
1 vote, average: 2,00 out of 51 vote, average: 2,00 out of 51 vote, average: 2,00 out of 51 vote, average: 2,00 out of 51 vote, average: 2,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku s://clk.leadexpert.pl/click?c=95qbOqmW&cr=0yKC4PDz&s=ZqNpZwoT
Szczegóły >>
Volkswagen Bank Polska Konto e-direct pakiet Standard 0 zł 126 zł -126 zł
1 vote, average: 1,00 out of 51 vote, average: 1,00 out of 51 vote, average: 1,00 out of 51 vote, average: 1,00 out of 51 vote, average: 1,00 out of 5
Loading...
Sprawdź Przejdź do banku s://cf.vwbankdirect.pl/account_edirect/view/0?__utmx=-&__utmz=1.1481285859.1.1.utmcsr=google|utmccn=(organic)|utmcmd=organic|utmctr=(not%20provided)&_ga=1.45354788.122596282.1481285859&__utmv=-&__utmk=254188168&__utma=1.122596282.1481285859.1481285859.1481285859.1&__utmb=1.1.10.1481285859&__utmc=1&id=szary_boks
Szczegóły >>
Toyota Bank Konto Jedyne 0 zł 216 zł -216 zł Ocena redakcji Sprawdź Przejdź do banku s://wnioski.toyotabank.pl/AccountUnique?_ga=1.205020503.611851561.1437733184
Szczegóły >>
Citi Handlowy CitiKonto 0 zł 276 zł -276 zł Ocena redakcji Sprawdź Przejdź do banku s://www.online.citibank.pl/polish/accounts/konto-osobiste-citikonto.htm
Szczegóły >>
oprocentowanie 1% w skali roku lub wyższe
program premiowy
wysoka prowizja za wypłaty z obcych bankomatów w kraju
wysoka prowizja za wypłaty z bankomatów za granicą
wysokie koszty stałe

1. Kwiecień jest ostatnim miesiącem, w którym na dotychczasowych zasadach działa program nagradzania klientów za płatności kartami w T-Mobile Usługi Bankowe. Od maja obowiązywać będzie zasada, że klient otrzymuje premię (do 25 zł miesięcznie) tylko przez 6 miesięcy. Aby znieść to ograniczenie, trzeba dodatkowo sięgnąć po jeden z produktów kredytowych banku, np. kartę kredytową lub linię kredytową w ROR. Ponieważ w naszej symulacji zakładamy, że klient nie posiada żadnych innych produktów banku poza kontem osobistym z kartą, w wyliczeniu uwzględniamy tylko premie wypłacane przez pół roku.

2. Zarówno obecni, jak i nowi klienci mogą inkasować premie za płacenie kartą jeszcze w kilku innych bankach. Tam jednak, w przewiwieństwie do oferty TMUB, nagradzane są tylko transakcje w wybranych sklepach. I tak Eurobank zwraca 5% kwot wydanych w punktach zaliczonych do kategorii „sport, rekreacja, rozrywka”. Maksymalna wysokość nagrody to 60 zł miesięcznie i 720 zł rocznie. Toyota Bank oddaje od 5% do 10% kwot wydanych na stacjach paliw (nie więcej niż 50 zł miesięcznie), a dokładna stawka zależy m.in. od salda depozytów klienta w banku. Wreszcie klienci Banku Pocztowego mogą wskazać grupę sklepów, w których będa otrzymywali częściowy zwrot za zakupy (do wyboru są trzy zaproponowane przez bank kategorie). Program jest jednak skromniejszy niż u konkurentów, bo zwrot nie może przekroczyć 20 zł miesięcznie ani 200 zł w całym roku 2017.

3. Okazją do zarobku mogą też być promocje dla nowych klientów decydujących się na otwarcie konta. I tak np. w Millennium nowi klienci mogą dostać na start do 360 zł, w mBanku – do 300 zł, w BGŻ BNP Paribas – do 200 zł, w BZ WBK – do 150 zł, zaś w ING – do 100 zł. W większości z tych banków te premie mają formę zwrotu części kwot wydanych kartą (lub mobilnie) w pierwszych miesiącach użytkowania konta. Niekiedy nowi klienci mogą też otrzymać dodatkowy bonus, jeżeli otworzą rachunek z polecenia innego klienta.

4. Prawie niemożliwe jest już dziś zarabianie na odsetkach od środków pracujących na ROR. Jeszcze przed miesiącem przyzwoite oprocentowanie proponował Raiffeisen Polbank, ale i on niedawno zdecydowanie pogorszył ofertę dla nowych klientów. Na kontach otwartych po 19.03.2017 r. maksymalna stawka oprocentowania to już tylko 0,35% w skali roku. Klienci, którzy otworzyli rachunek przed tą datą, wciąż mogą oszczędzać na korzystniejszych zasadach. W pozostałych bankach oprocentowanie jest symboliczne lub nie ma go wcale.

5. W tabeli wskazujemy, ile w każdym banku kosztuje wykonanie dwóch standardowych pakietów operacji (a poniżej szczegółowo wyjaśniamy, co dokładnie wchodzi w ich skład). Taka metoda pozwala wskazać najtańszych i najdroższych graczy na rynku w oparciu o obiektywne kryteria. Zestawienie jednoznacznie pokazuje, że na łączny koszt korzystania z usług bankowych największy wpływ ma wysokość prowizji za korzystanie z bankomatów. Tabelę rankingową zamykają te instytucje, które pobierają szczególnie wysokie prowizje za wypłaty z obcych urządzeń i takie, które nie zapewniają klientom własnej, darmowej sieci maszyn. Kilkaset złotych rocznie za korzystanie z konta bankowego wygląda przerażająco, jednak pamiętajmy, że te koszty można znacznie zredukować. Wystarczy podchodzić do bankomatów rzadziej niż nasi modelowi klienci, za to jednorazowo wypłacać wyższe sumy.

6. Opłacać może się też korzystanie z więcej niż jednego produktu tego samego banku. Powyżej opisaliśmy promocję T-Mobile Usługi Bankowe pomyślaną tak, że opłaca się kupić od banku drobny kredyt, by dłużej otrzymywać nagrody za płacenie kartą. Jest i inny przykład: w Citi Handlowym bardzo drogi rachunek może stać się darmowy, gdy klient oprócz konta z odpowiednio wysokimi wpływami posiada też produkt kredytowy.

METODOLOGIA

1. Nasz ranking kont osobistych powstał w oparciu o zestawienie przygotowane przez serwis Kontomierz.pl. Podjął się on znalezienia najatrakcyjniejszego rachunku dla dwóch typowych klientów. Pierwsza z tych osób osiąga przychody w wysokości 2500 zł miesięcznie i utrzymuje średnie saldo na poziomie 2000 zł. W ciągu miesiąca wydaje kartą 800 złotych, zleca przez Internet realizację sześciu przelewów zewnętrznych i siedem razy korzysta z bankomatu, w tym raz – z urządzenia obcej sieci. Drugi, lepiej sytuowany klient (6000 zł miesięcznych zarobków, 8000 zł średniego salda), jest też znacznie bardziej aktywny – płaci kartą 1600 zł miesięcznie, wykonuje aż 14 przelewów, 6 razy w miesiącu korzysta z własnych bankomatów banku, a dodatkowo cztery razy z urządzeń należących do innych sieci (w tym raz za granicą). Na podstawie cenników poszczególnych banków autorzy zestawienia policzyli roczny koszt korzystania z konta przy założeniu, że co miesiąc klient wykonuje identyczny pakiet operacji. Przy transakcjach wykonywanych za granicą nie zostały uwzględnione koszty wymiany walut, a jedynie prowizje za podejmowanie gotówki poza Polską.

2. Wyliczenia firmy Kontomierz.pl nieznacznie zmodyfikowaliśmy, zastępując przychody odsetkowe brutto kwotą odsetek netto, która naszym zdaniem mówi więcej o opłacalności korzystania z usług danego banku. Dodatkowo z oferty każdego banku wybraliśmy tylko jeden rachunek – ten, którego używanie będzie najkorzystniejsze dla danego klienta. Postawiliśmy jednak warunek, że musi to być konto, które może otworzyć każdy pełnoletni klient. Dlatego w rozważaniach całkowicie pominięte zostały produkty przeznaczone tylko dla przedstawicieli wybranych grup społecznych – emerytów, studentów czy osób w określonym wieku.

3. W rankingu uwzględnione zostały wyłącznie pozycje i stawki ze stałych cenników banków, natomiast pominięto bonusy oferowane jedynie nowym klientom, w dodatku czasowo. 

4. Ranking kont osobistych jest tak naprawdę rankingiem rachunków, których używanie najbardziej opłaca się finansowo. O miejscu w końcowej tabeli zdecydował tylko jeden czynnik – różnica między przychodami z odsetek i programów premiowych a kosztami prowadzenia konta, posiadania karty i wykonywania poszczególnych operacji. Całkowicie pominięte zostały trudniej mierzalne elementy oferty, takie jak np. dostępność placówek, bankomatów, jakości obsługi czy inne miękkie kryteria, które również wpływające na ocenę indywidualnej relacji klienta z bankiem.

 

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *