Sponsor

sponsor
Powrót do: strona główna

Ranking kont oszczędnościowych>> Porównanie oprocentowania kont oszczędnościowych w marcu

Przewiń w prawo, żeby zobaczyć pozostałe kolumny
Bank Nazwa konta Oprocentowanie Oprocentowanie maksymalne ROR Przelewy Ocena redakcji Uwagi
3 tys. 30 tys. Darmowe - miesięcznie Płatne
BIZ Bank Rachunek oszczędnościowy BIZ 3,00% 3,10% -- nie jest wymagany jeden przelew wewnętrzny, jeden przelew zewnętrzny 10-15 zł Sprawdź Przejdź do banku
Szczegóły >>
ING Otwarte Konto Oszczędnościowe Bonus 3,00% 3,00% -- nie jest wymagany przelewy wewnętrzne przez Internet bez ograniczeń, dodatkowo jedna wypłata środków 6-10 zł tylko dla nowych środków; czasowa oferta dla klientów posiadających inny rachunek oszczędnościowy w ING Sprawdź Przejdź do banku
Szczegóły >>
Toyota Bank Indeksowane Konto Oszczędnościowe 2,56% 2,56% -- nie jest wymagany przelewy bez opłat nie dotyczy WIBOR 3M + 0,5 pp do 31.03.2015 r., WIBOR 3M + 0,25 pp od 1.04.2015 r.; 30 zł miesięcznie pobierane w miesiącach, w których klient dokona wypłaty z konta Sprawdź Przejdź do banku
Szczegóły >>
Bossabank Konto EKOprofit 2,25% 2,25% -- wymagany, płatny jedna wypłata lub przelew 5-10 zł Sprawdź Przejdź do banku
Szczegóły >>
Citi Handlowy Konto SuperOszczędnościowe 2,25% 0,10% -- nie jest wymagany jeden przelew wewnętrzny, zewnętrzny i wypłata w oddziale 10 zł 30 zł miesięcznie za prowadzenie; brak opłaty dla aktywnych użytkowników ROR; brak oprocentowania w miesiącu, w którym nastąpi wypłata środków Sprawdź Przejdź do banku
Szczegóły >>
Bank Smart Smart Procent 2,15% 2,15% -- wymagany, bezpłatny jeden przelew wewnętrzny 5 zł wyższe oprocentowanie (3,5%) w promocji do 17.03.2015 r. dla kwot do 50 tys. zł Sprawdź Przejdź do banku
Szczegóły >>
Plus Bank Konto Oszczędnościowe Grosik 2,00% 2,00% -- nie jest wymagany dwa internetowe przelewy własne i dwa przelewy w oddziale na rachunek w tym samym banku 6-10 zł Sprawdź Przejdź do banku
Szczegóły >>
BOŚ Bank Konto Oszczędnościowe Więcej za Mniej 2,75% 2,50% -- nie jest wymagany jedna wypłata lub przelew 5-10 zł Sprawdź Przejdź do banku
Szczegóły >>
Meritum Bank Konto Oszczędnościowe 2,75% 2,75% -- wymagany, bezpłatny* jeden przelew na konto osobiste w tym samym banku 10 zł wyższe oprocentowanie (3%) do końca marca 2015 r. Sprawdź Przejdź do banku
Szczegóły >>
BOŚ Bank Konto EKOprofit 2,25% 2,25% -- nie jest wymagany jedna wypłata lub przelew 5-12 zł Sprawdź Przejdź do banku
Szczegóły >>
BZ WBK Konto oszczędnościowe a la lokata 1,25% 1,25% -- nie jest wymagany jedna wypłata gotówki w oddziale 20 zł wyższe oprocentowanie (1,5%) w promocji do 30.04.2015 r. Sprawdź Przejdź do banku
Szczegóły >>
Volkswagen Bank Plus Konto 1,50% 1,60% -- nie jest wymagany jeden przelew wewnętrzny 2-5 zł 36 zł rocznie za używanie tokena; brak opłaty dla posiadaczy ROR Sprawdź Przejdź do banku
Szczegóły >>
ING Otwarte Konto Oszczędnościowe 1,50% 1,50% -- nie jest wymagany przelewy wewnętrzne przez Internet bez ograniczeń, dodatkowo jedna wypłata środków 6-10 zł wyższe oprocentowanie (3%) dla nowych klientów przez 4 miesiące Sprawdź Przejdź do banku
Szczegóły >>
Eurobank rachunek oszczędnościowy PROgres 1,60% 1,70% -- wymagany, płatny jeden przelew w każdym kanale obsługi - w tym przelewy zewnętrzne 1-7 zł w promocji do 31.03.2015 r. wyższe oprocentowanie (3%) dla kwot 1-10 tys. zł Sprawdź Przejdź do banku
Szczegóły >>
BPH Pracowite Konto Oszczędnościowe 1,00% 1,00% -- nie jest wymagany dwa przelewy na własne konto w tym samym banku 8 zł wyższe oprocentowanie (do 3%) dla posiadaczy wybranych kont osobistych Sprawdź Przejdź do banku
Szczegóły >>
Inteligo Rachunek oszczędnościowy 1,00% 1,10% -- wymagany, płatny jeden przelew 8-10 zł Sprawdź Przejdź do banku
Szczegóły >>
Getin Bank Konto Oszczędnościowe 1,50% 1,50% -- nie jest wymagany dwa przelewy lub wypłaty - w tym zewnętrzne 9,99 zł wyższe oprocentowanie (2,5-4%) w promocji dla aktywnych klientów Sprawdź Przejdź do banku
Szczegóły >>
Bank BPS Rachunek oszczędnościowy 1,65% 1,90% -- wymagany, płatny* jeden przelew wewnętrzny 0-1 zł + 0,25% kwoty Sprawdź Przejdź do banku
Szczegóły >>
Bank Pocztowy Pocztowe Konto Oszczędnościowe 1,15% 1,60% -- nie jest wymagany jeden przelew wewnętrzny 10 zł możliwość zamówienia karty do konta oszczędnościowego (0-5 zł/ mies.) Sprawdź Przejdź do banku
Szczegóły >>
Getin Bank Konto Oszczędnościowe Skarbonka 1,50% 1,50% -- wymagany, płatny dwa przelewy lub wypłaty - w tym zewnętrzne 9,99 zł program oszczędnościowy Zachowaj Resztę; wyższe oprocentowanie (2,5-2,9%) w promocji dla aktywnych klientów Sprawdź Przejdź do banku
Szczegóły >>
1 2 3

* klient nie posiadający ROR może otworzyć konto oszczędnościowe bez możliwości obsługi przez Internet

** z bezpłatnym rachunkiem technicznym możliwy jest tylko bierny dostęp internetowy do konta

 

KONTA OSZCZĘDNOŚCIOWE – METODOLOGIA I KOMENTARZ

1. W tabeli zestawiliśmy stawki oprocentowania oferowane przez bank posiadaczom kont oszczędnościowych. Ponieważ poziom oprocentowania często zależy od salda na rachunku, porównaliśmy stawki dla dwóch różnych kwot – 3 tys. zł i 30 tys. zł, aby nie wyróżniać banków, w którym korzystnie oprocentowane jest tylko pierwsze kilka tysięcy złotych ani takich, gdzie trzeba uzbierać wysoką sumę, żeby oszczędzanie zaczęło się opłacać. Przyjrzeliśmy się kosztom podejmowania zdeponowanych na rachunku oszczędności, sprawdziliśmy też, w których bankach konto oszczędnościowe działa jako w pełni samodzielny produkt, a w których mogą z niego korzystać tylko posiadacze ROR.

2. Ponieważ Rada Polityki Pieniężnej konsekwentnie obniża stopy procentowe NBP, stale spada też oprocentowanie produktów oszczędnościowych oferowanych przez banki, w tym kont oszczędnościowych. Tylko w BIZ Banku stawki z podstawowego cennika lekko przekraczają 3% w skali. Posiadaczom stosunkowo niewysokich oszczędności nieźle płaci też BOŚ Bank. Jednak prawdziwe okazje trafiają się tylko w ramach czasowych promocji. Najwięcej, bo aż 4% w skali roku, gotów jest płacić Getin Bank, który – dla salda nie przekraczającego 10 tys. zł – gwarantuje stawkę 4% aż do końca roku 2016 r.. Żąda jednak w zamian aktywnego korzystania z konta osobistego. Podobne oferty wiązane przygotowały też Millennium i BPH. W obu tych bankach najwyższymi stawkami oprocentowania (odpowiednio 3,1% i 3,0%) cieszą się posiadacze tylko jednego, określonego typu ROR.

3. Sposobem na podwyższenie oprocentowania może być też zadbanie, by środki deponowane w banku zawsze miały status „nowych” i korzystały z podwyższonych stawek oprocentowania. Wymaga to otwarcia kont oszczędnościowych w dwóch różnych bankach i konsekwentnego zarządzania nimi – a więc wycofywania oszczędności z banku zaraz gdy tylko skończy się w nim oferta dla wpłacających nowe środki i przelewania ich z powrotem, gdy bank rozpocznie kolejną promocję.

4. Przy tak niskim oprocentowaniu coraz bardziej dolegliwe stają się wszelkie opłaty – na przykład prowizje za podjęcie środków z konta. Jeżeli koszt podjęcia oszczędności z rachunku to aż 30 zł (Indeksowane Konto Oszczędnościowe w Toyota Banku), to mimo przyzwoitego oprocentowania (2,56%) korzystanie z tego produktu zaczyna mieć sens dopiero przy wysokich kwotach depozytu. Z kolei Citi Handlowy nalicza 30 zł miesięcznej opłaty za prowadzenie Konta SuperOszczędnościowego. By jej nie zapłacić, trzeba posiadać konto osobiste w tym samym banku i aktywnie z niego korzystać. Na wyróżnienie zasługują więc te banki, które oferują niezłe oprocentowanie i nie utrudniają podejmowania oszczędności. Tak pomyślana jest oferta BGŻ Optima, gdzie w promocji można dostać 3% odsetek w skali roku, a równocześnie liczba darmowych wypłat z konta oszczędnościowego nie jest w żaden sposób limitowana.

5. Ukrytym stałym kosztem oszczędzania może też być opłata za prowadzenie konta osobistego. Mniej więcej co trzeci bank prowadzący rachunki oszczędnościowe uzależnia podpisanie umowy z klientem od posiadania przez niego ROR w tym samym banku. Zwykle są to rachunki płatne – albo bezwarunkowo, albo w sytuacji, gdy klient nie wykazuje się wystarczającą aktywnością (a więc nie zasila regularnie konta, nie płaci kartą itp.). Zdarzają się też sytuacje, w których bank formalnie nie wymaga posiadania konta oszczędnościowego w pakiecie z osobistym, ale wymusza to na klientach, odpowiednio kształtując politykę cenową – na przykład podwyższa oprocentowanie oszczędności posiadaczom ROR albo różnicuje cenę przelewów wewnętrznych i zewnętrznych.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *