Powrót do: strona główna

Ranking kredytów gotówkowych >> Porównanie oprocentowania kredytów gotówkowych w czerwcu

2 tys. zł na 1 rok

Przewiń w prawo, żeby zobaczyć pozostałe kolumny
Ocena redakcji
Wnioskuj Wnioskuj s://clk.leadexpert.pl/click?c=SmxvqLm1&cr=szaJMfzs&s=EXh46TMw&lp=click%3Fp%3D247913%26a%3D2476857%26g%3D22443198&l_name=epi
OPROCENTOWANIE
0%
OPROCENTOWANIE OD-DO
0-10%
PROWIZJA
0%
RATA
167
MAKSYMALNY OKRES
8 lat
Ocena redakcji
Wnioskuj Wnioskuj ://www.comperialead.pl/a/pp_adserwer.php?link=3780f3d954b819eece0f222f629aad7b

Volkswagen Bank

OPROCENTOWANIE
8,99%
OPROCENTOWANIE OD-DO
6,99-8,99%
PROWIZJA
0%
RATA
175
MAKSYMALNY OKRES
6 lat

T-Mobile Usługi Bankowe

OPROCENTOWANIE
5,5%
OPROCENTOWANIE OD-DO
indywidualnie
PROWIZJA
5,59%
RATA
181
MAKSYMALNY OKRES
10 lat
OPROCENTOWANIE
7,99%
OPROCENTOWANIE OD-DO
5,99-10%
PROWIZJA
3,99%
RATA
182
MAKSYMALNY OKRES
7 lat
OPROCENTOWANIE
0%
OPROCENTOWANIE OD-DO
0-10%
PROWIZJA
7%
RATA
182
MAKSYMALNY OKRES
7 lat

Raiffeisen Polbank

OPROCENTOWANIE
10%
OPROCENTOWANIE OD-DO
6,99-10%
PROWIZJA
5%
RATA
185
MAKSYMALNY OKRES
8 lat
OPROCENTOWANIE
10%
OPROCENTOWANIE OD-DO
8-10%
PROWIZJA
5%
RATA
185
MAKSYMALNY OKRES
8 lat

ING Bank Śląski

OPROCENTOWANIE
10%
OPROCENTOWANIE OD-DO
8,8-10%
PROWIZJA
5%
RATA
185
MAKSYMALNY OKRES
8 lat
OPROCENTOWANIE
8,8%
OPROCENTOWANIE OD-DO
indywidualnie
PROWIZJA
6%
RATA
185
MAKSYMALNY OKRES
7 lat
OPROCENTOWANIE
10%
OPROCENTOWANIE OD-DO
8-10%
PROWIZJA
6%
RATA
186
MAKSYMALNY OKRES
8 lat
OPROCENTOWANIE
4,9%
OPROCENTOWANIE OD-DO
od 4,9%
PROWIZJA
9%
RATA
171
MAKSYMALNY OKRES
10 lat
OPROCENTOWANIE
9,99%
OPROCENTOWANIE OD-DO
8,88-9,99%
PROWIZJA
8,99%
RATA
192
MAKSYMALNY OKRES
10 lat
OPROCENTOWANIE
10%
OPROCENTOWANIE OD-DO
8-10%
PROWIZJA
6%
RATA
192
MAKSYMALNY OKRES
10 lat
Ocena redakcji
Wnioskuj Wnioskuj ://wlodek.produktyfinansowe.pl/e/lead/8/label=

PKO BP (Inteligo)

OPROCENTOWANIE
10%
OPROCENTOWANIE OD-DO
10%
PROWIZJA
5%
RATA
192
MAKSYMALNY OKRES
8 lat

Bank Pocztowy

OPROCENTOWANIE
8%
OPROCENTOWANIE OD-DO
do 10%
PROWIZJA
8%
RATA
192
MAKSYMALNY OKRES
10 lat
Ocena redakcji
Wnioskuj Wnioskuj ://wlodek.produktyfinansowe.pl/e/lead/12/label=
OPROCENTOWANIE
9,99%
OPROCENTOWANIE OD-DO
7,99-9,99%
PROWIZJA
9,99%
RATA
193
MAKSYMALNY OKRES
7 lat
OPROCENTOWANIE
9%
OPROCENTOWANIE OD-DO
5,2-10%
PROWIZJA
8,5%
RATA
199
MAKSYMALNY OKRES
10 lat
OPROCENTOWANIE
10%
OPROCENTOWANIE OD-DO
7,99-10%
PROWIZJA
9,99%
RATA
201
MAKSYMALNY OKRES
6 lat
OPROCENTOWANIE
7,9%
OPROCENTOWANIE OD-DO
indywidualnie
PROWIZJA
18%
RATA
202
MAKSYMALNY OKRES
10 lat
Ocena redakcji
Wnioskuj Wnioskuj s://clk.leadexpert.pl/click?c=H8CKGJJ2&cr=wsp9LxND&s=gPd3qBV1&lp=ddm%2Ftrackclk%2FN9439.564583AGORA.PL%2FB8576493.117771441%3Bdc_trk_aid%3D290582475%3Bdc_trk_cid%3D61773268%3Bepi%3D%7B%7BLEAD_KEY%7D%7D
OPROCENTOWANIE
9%
OPROCENTOWANIE OD-DO
indywidualnie
PROWIZJA
13,8%
RATA
209
MAKSYMALNY OKRES
9 lat

Citi Handlowy

OPROCENTOWANIE
8,99%
OPROCENTOWANIE OD-DO
do 10%
PROWIZJA
indywidualnie
RATA
213
MAKSYMALNY OKRES
7 lat

Credit Agricole

OPROCENTOWANIE
9,99%
OPROCENTOWANIE OD-DO
0-10%
PROWIZJA
do 25%
RATA
215
MAKSYMALNY OKRES
6 lat

Meritum Bank

OPROCENTOWANIE
9,99%
OPROCENTOWANIE OD-DO
9,99-10%
PROWIZJA
27,8%
RATA
235
MAKSYMALNY OKRES
10 lat

Deutsche Bank

OPROCENTOWANIE
4,99%
OPROCENTOWANIE OD-DO
indywidualnie
PROWIZJA
9,99%
RATA
302
MAKSYMALNY OKRES
8 lat
w nieprzyjazne procedury/ koszty windykacji lub brak informacji o tych procedurach/ kosztach
d dostępne zniżki
k brak wakacji kredytowych
s niejednoznaczna oferta
p szczególnie przyjazne procedury windykacji

METODOLOGIA
1. Dostepne w Internecie rankingi produktów finansowych zwykle są tworzone na podstawie symulacji przygotowanych przez biura prasowe banków. Ta metoda ma jednak ogromny minus – pozostawia bankom sporą dowolność przy udzielaniu odpowiedzi. Kredyt gotówkowy to produkt bardzo często sprzedawany na zindywidualizowanych warunkach, a w tej sytuacji wyniki pochodzące z ankiet wypełnianych przez banki mogą być mało wiarygodne.

2. Zamiast pytać o dane, postanowiliśmy sami je odnaleźć w ogólnodostępnych źródłach. W pierwszej kolejności sprawdziliśmy cenniki publikowane na stronach internetowych banków. Jeżeli dało się z nich jednoznacznie wyczytać, ile za kredyt musi zapłacić osoba, która potrzebuje pożyczyć 2 tys. zł na rok lub 20 tys. zł na trzy lata, to w symulacji posługiwaliśmy się właśnie zapisami cennikowymi. Tam, gdzie zapisy były tylko częściowo jednoznaczne – a więc można było precyzyjnie sprawdzić tylko poziom prowizji lub tylko stawkę oprocentowania – również korzystaliśmy z pozyskanych w ten sposób informacji. Gdy natomiast z cennika nie dało się wyczytać dokładnej stawki, do naszych tabel wpisywaliśmy dane, których bank użył do wyliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu kredytu. To całkiem niezły sposób, by poznać typową cenę kredytu, jaki można otrzymać w takim banku.

3. Z wyliczenia RRSO można wyczytać jeszcze coś więcej. W tej technicznej formule bank informuje też o tym, czy ma zwyczaj obciążać kredyt innymi kosztami niż odsetki i prowizja. Tam, gdzie w RRSO dla przykładu reprezentatywnego wspomniane były składki ubezpieczeniowe, opłaty za prowadzenie rachunku czy inne tego typu pozycje, koszt kredytu zwiększaliśmy o te kwoty, uznając, że są to typowe elementy oferty danej instytucji finansowej. Informację o tym, jak wyliczony został koszt kredytu w konkretnym banku można znaleźć, klikając na przycisk Szczegóły przy opisie oferty.

4. Aby maksymalnie ułatwić porównanie dostępnych na rynku kredytów gotówkowych, sprowadziliśmy koszt każdego z nich do jednego, najbardziej obrazowego parametru, czyli wysokości miesięcznego obciążenia. Dlatego wszystkie pobierane przez bank opłaty doliczyliśmy albo bezpośrednio do wysokości miesięcznej raty, albo do kwoty kredytu – tak by jak najlepiej zasymulować ich wpływ na wysokość miesięcznego obciążenia. Jeżeli ten sam kredyt można zaciągnąć w kilku różnych opcjach (np. z prowizją albo z ubezpieczeniem), w tabeli uwzględniliśmy tylko jeden, najtańszy wariant.

5. Oprócz prostego porównania cen, oceniliśmy też – w skali od zera do pięciu gwiazdek – jakość poszczególnych ofert kredytowych. Do trzech gwiazdek bank mógł dostać za wysokość miesięcznej raty (wyliczoną w sposób opisany powyżej), zaś dwie kolejne – za jednoznaczność cennika. Uznawaliśmy cennik za jednoznaczny, jeżeli po samej jego lekturze klient może precyzyjnie wyliczyć cenę kredytu. Jeśli zaś z ogólnodostępnych dokumentów można się dowiedzieć tylko tyle, że oprocentowanie kredytu mieści się w przedziale 0-10%, a prowizja nie przekracza 15%, bank nie otrzymywał w tej kategorii punktów.

KOMENTARZ DO WYNIKÓW
Wszystkie oferty wydają się tanie – tym jednym zdaniem można najlepiej podsumować sytuację na rynku pożyczek gotówkowych. Niestety kluczowe w tym opisie wcale nie jest słowo „tanie”, tylko „wydają się”. Po bliższym zbadaniu okazuje się, że kredyty są jedynie bardzo nisko oprocentowane – a to ogromna różnica.

Przepisy Kodeksu cywilnego precyzują, że oprocentowanie jakiegokolwiek kredytu nie może być wyższe niż czterokrotność stopy lombardowej NBP, a to obecnie oznacza pułap 10% w skali roku. Tak tanio jeszcze nie było – jednak, paradoksalnie, niekoniecznie jest to dobra informacja dla kredytobiorców. Jednocyfrowe stawki bardzo efektownie wyglądają w reklamach, ale też są na tyle niskie, że za taką cenę banki nie chcą podejmować ryzyka związanego z pożyczaniem pieniędzy. Ceną, jaką konsument zazwyczaj płaci za niskie oprocentowanie, jest absurdalnie wysoki poziom opłat okołokredytowych. Absurdalnie wysoki, bo jak inaczej nazwać zapis z cennika, który pozwala bankowi pobrać w postaci prowizji nawet „do 25% ceny kredytu”? Wszelkie „gwarancje najniższej raty” lub „gwarancje najniższego oprocentowania” oznaczają tylko tyle, że bank zarobił już tak wiele na prowizjach i dodatkowych opłatach, że może sobie pozwolić na nadzwyczajną obniżkę oprocentowania – a niekiedy wręcz całkiem zrezygnować z naliczania odsetek.

Na szczęście wśród wielu drogich i nieczytelnych ofert można też znaleźć przejrzyste i rozsądnie wycenione. Nadzwyczaj korzystnie wygląda oferta internetowego Volkswagen Banku, który nie dość, że zadowala się umiarkowanym oprocentowaniem, to jeszcze w promocji obowiązującej do końca czerwca nie pobiera od kredytobiorców prowizji. Uwagę zwraca też promocyjna oferta Getin Banku, który zapewnia, że niewysoki kredyt (do 2 tys. zł) na 12 miesięcy można tam dostać… całkowicie za darmo. Jednak tak korzystna oferta kierowana jest tylko do osób, które „na dzień złożenia wniosku o pożyczkę nie posiadają w Getin Noble Banku żadnego produktu”. Jest to więc klasyczny wabik obliczony na przyciągnięcie do banku nowych klientów – podobnie jak wszelkie „lokaty z premią” czy konta osobiste z oferowanymi przez kilka miesięcy bonusami za płatności kartą.

Kilka innych instytucji – Bank BPS, ING, Millennium i PKO BP – zasłużyło na wyróżnienie za ponadprzeciętnie czytelne cenniki kredytów. Oczywiście nawet jasne określenie, ile standardowo kosztuje kredyt, nie jest równoznaczne z gwarancją, że każdy wnioskujący pożyczy pieniądze  właśnie na takich warunkach. Bank zawsze może odmówić pożyczenia pieniędzy, uzasadniając to „indywidualną oceną zdolności kredytowej” klienta.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *